한국리더스재무설계는? 부자가능성 진단 테스트
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성명
김태균
약력
• (현) 리더스리치재무설계센터 수석팀장
• (전) AIA생명 개인/법인사업자 재무컨설턴트
• 개인종합재무설계사(AFPK)
• 증권/펀드투자상담사
• 생명/손해보험설계사
내가 생각하는 재무설계
재무설계사님이 생각하는 재테크와 재무설계는?
재무설계는 개인의 재정상황에 맞는 중장기 재무목표를 설계하는 것입니다. 성공하는 사람들의 공통점이 목표가 분명하다는 것이죠.
재테크는 재무목표를 달성하기 위해 구체적인 실행방안을 만드는 것입니다. 그 실행방안이 재무목표에 도달할 수 있도록 도움을 드리는 일을 제가 하고 있는 것이죠.

재무설계에서 가장 중요한 것은 무엇일까요?
무엇보다도 재무목표를 정하는 것입니다. 그러면 어떻게 하는 게 좋을지를 고민하게 되죠. 고객들은 저축금액이 확보되어야 한다고 생각할 수 있지만 어떻게 실행하느냐가 더욱 중요합니다. 즉, 분명한 목표와 구체적인 실행과정이 있어야하죠.

재무설계를 하면서 가장 보람되었던 에피소드가 있다면 소개해 주세요
아무래도 저를 믿고 따라와 주시는 고객들이 있다는 게 가장 보람된 일이죠. 적금, 펀드, 변액, 보험 등을 모두 맡기고 계신 분들이 저와 함께 더 크게 웃는 날을 기대하며 하루하루를 보내고 있습니다. 그 중에는 전세자금이 적절한 시기에 잘 모아져서 만족하신 고객들도 계시고, 최근에는 주택을 마련하셔서 기뻐하시는 모습을 봤을 때 정말 보람되더군요.

일반인이(서민) 재무설계에 대하여 오해(착각)하고 있는 것이 있다면 해소해 주세요
가진 것도 없는 데 무슨?? 버는 것도 없는 데 왠 재무설계?? 아닙니다. 저축금액이 적어도 보유자산이 적어도 재무목표와 구체적 실행방안을 고민하셔서 꾸준히 관리하신다면 큰 부자는 아니더라도 노력하시면 작은 부자는 될 수 있습니다. 꼭 재무설계 해보실 것을 권유해드립니다.

재무설계가 가장 필요한 사람은 어떤 사람일까요?
경제교육은 일찍 배울수록 좋습니다. 즉, 재무설계도 일찍 시작할수록 부자가 될 확률이 높아지죠. 수입이 생기는 사회초년생의 경우가 가장 필요한 사람 아닐까요?

무료재무설계와 유료재무설계의 차이는 무엇인가요?
금융이 발달한 유럽지역이나 미주지역은 상당수가 유료로 진행되고 있죠. 국내는 아직 유료 재무설계가 인정받지 못하지만 현재 저희가 진행하는 부분에 있어서는 유료와 전혀 차이가 없다고 말씀드릴 수 있습니다.

재무설계사님은 어떻게 자산관리를 하고 있나요?
우리나라의 경우 자산의 대부분이 부동산에 편중되어 있죠. 저희도 부동산이 70%정도입니다. 현재 저축에서 중점을 두는 부분은 자녀의 교육자금과 은퇴자금입니다. 아내의 사학연금과 저의 국민연금으로 최소한의 은퇴준비가 되고 있지만 풍요로운 은퇴생활을 위해 추가적으로 준비하고 있습니다.

재무설계사님의 10년후는 어떤 모습일까요?
아마도 이 일을 계속하고 있을 것 같습니다. 무엇보다도 경제, 금융 부분이 재미가 있어요. 저의 지식을 고객들과 공유함으로써 제 고객들도 금융에 대해서 소위 전문가가 될 수 있도록 노력하고 싶네요. 그러면 고객분들 모두가 작은 부자가 되지 않을까요?

끝으로 하고 싶은 말이 있다면 이야기해 주세요
앞으로는 인구구조의 변화에 따른 금융의 변화가 크게 나타날 거라고 봅니다. 금융관련 세금과 금융자산에 대한 수요가 늘어날 것으로 보죠. 이에 대한 준비를 꼭 하셨으면 좋겠습니다.

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