| 20대 직장인 재무설계 사례 | ||
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| 작성자 | 관리자 | 조회 9123 | ||
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재무설계 사례 (종자돈 만들기)
*송영환 (27세 남, 회사원)
※재무목표 : 종자돈 마련( 3년에 결혼자금 만들기)
1.재무진단
2.재무설계 매월 100만원의
재테크 방법 적금은 금리가 낮기 때문에 단기재무목표에 대해서는 채권혼합형펀드를 통해서 유동성자산을 형성해 주는 것이 좋다. 만기가 된 목돈은 활용방법도 계획해야 한다. 우선3년간 100만원의 채권혼합형펀들드를 통해서 3년동안 3,000만원 정도 결혼자금을 마련한다.(단기, 유동성 중시) 연금은 보험료의 일부를 펀드에 투자하는 변액연금이 적합하다. 아직 20대로 은퇴까지 기간이 많이 남아있기 때문에 물가를 이기지 못하는 금리형보다는 투자실적형 상품이 알맞다. 변액연금은 기본적으로 투자형상품이라 펀드의 손실가능성도 있지만, 기간이 장기이기 때문에 펀드변경관리를 통한 수익률을 관리할 수 있다. 매월20만원의 금액은 소액이지만 결혼하면 맞벌이를 통해서 저축여력이 늘어나므로 그때는 추가납입을 통해서 적립액을 늘려 나갈 수 있다. 마지막으로 지출을 통제하여 8만원을 확보하여 보장성 보험인 실손보험으로 질병과 재해의 위험에 대하여 준비한다.(위험관리) |
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