| 30대 부부 재무설계 사례 |
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| 작성자 | 관리자 | 조회 29129 |
자녀 :2살 아들 1명 재무상태 총수입 : 421만원+25만원(육아지원비) 공제금액(세금포함”) :68만원 군인공제회저축 :75만원
한달평균 지출비용 약300만원 에 대한 내역 가족 공동 지출비 주유비 : 30만원 보험료 : 45만원 모임비 : 15만원 비과세저축보험: 13만원 공과금 :30만원 생활비 :68만원
본인지출비용 약 100만원 에 대한 내역 핸드폰 요금(3대) :10만원 생활비(용돈) :52만원 대출원금/이자 :38만원
총수입 446만원 총지출 446만원
현재 저축가능금액 없음
이 상태에서 부부 상담 을 하게 되었음. 이 가족의 재무목표는 아이를 위한 교육자금과
군인연금이 있긴 하나 작게라도 개인연금을 갖길 원함. 저축을 어떻게 해야할 지 걱정됨
이 고객님의 현재 문제점은 하고 싶은 재무목표는 있으나 저축 가능금액이 없다는 것이다. 이럴 땐 목표에 조금이라도 가까이 가기위해 잉여자금을 확보해야한다 첫번째. 가입하고있는 보장성 보험의 보장분석을 하기로 했고 둘째 . 유동지출중 줄일수 있는 부분에 대해서(너무 타이트하게 절약하면 안됨) 줄여보기로함
기가입 보험은 남편 보험 삼성화재에 두건 이 있었고 부인도
삼성화재 2건 아들 삼성화재1건 lig한건 가입중 ,상담중 부인 계약이 하나 더 있다는 걸 알게됨. 보장 분석결과 모두 3년 갱신임을 알게 되었고 보장 내용이 사망과 후유장애에 많은 비중을 차지하며 암과 성인병의 보장이 적은편이었다. 리모델링한 결과 세가족 모두 100세만기로 보장 범위도 확대하고 보장의 크기도 최대치로 하였더니 총 보험료 348000원이 되어 보험 리모델링 결과 보장도 만족하고 보험료중 10만원을 잉여자금으로 만듬 생활비에서는 남편이 개인 용돈을 20정도 줄이는 건 괜찮다고 결정하여 20만 잉여자금 생성, 그리고 KBI에 가입한 저축보험 13만원을 해지하기로 하여 잉여자 금 생성.저축가능금액 0 에서 40만원을 만들었음
리모델링으로 손해보험사 3건 348000원 계약체결, 부인앞으로 연금 100000원 계약체결 자녀와 장기 목적으로 vul 300000원으로 체결 예정 |
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