| 20대 직장인 재무설계 사례 | ||
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| 작성자 | 관리자 | 조회 10188 | ||
* 재무설계 사례
*김00 (28세 남, 회사원)
※재무목표 : 종자돈 마련( 5년에 1억만들기)
1.재무진단
2.재무설계
1). 매월 130만원의 재테크 방법 적금은 수익률이 낮기 때문에 단기재무목표에 대해서는 적금을 통해서 유동성자산을 형성해 주는 것이 좋다. 만기가 된 적금은 활용방법도 계획해야 한다. 우선 5년간 20만원의 정기적금을 통해서1300정도 자금을 마련한다.(단기, 유동성
중시)
펀드는 기본적으로 주식투자비율이 높은 펀드가 손실 발생가능성도 높지만, 대신에 기대수익률도 높기 때문에 주식형펀드와 주식혼합형 중에서 선택 가입한다. 요즘은 기존 주식형 펀드의 단점을 보완한 상품들이 많다. 스마트인베스트ETF펀드도 좋은 투자방법이다. 적립식 펀드로 매월 70만원 이상 기대수익률 연12%의 상품으로 운용하여 5년 동안5700만원의 자금을 마련한다.(중기, 유동성과
수익성 중시)
5년 이후에도 저축과 투자를 꾸준히 하는 것이 필요하기 때문에 30만원은 비과세상품인 변액보험으로 준비하여 2300만원의 자금을 마련한다.(장기, 수익성과 안정성 중시)
마지막으로 10만원은 보장성 보험인 실손보험으로 질병과 재해의
위험에 대하여 준비한다.(위험관리) 2)모니터링 3년에 1회 리뷰를 정기적으로 실시하기로 함. 재무설계가 잘 진행되고 있는지
점검하고 변경된 사항에 대한 수정을 실행. |
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