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재무설계 사례

20대 직장인 재무설계 사례

작성자 | 관리자 | 조회 8510

* 재무설계 사례

l 이00 (26세 여, 회사원)

상담내용 : 이**님은 직장 6개월차 사회초년생으로 급여를 받는데로 쓰다보니 효율적인 저축계획과 지출관리가 안되기에 본인한테 맞는 재무를 계획을 세우고 싶어 재무설계를 신청했다.

수 입 : 월급 220만원

지 출 : -용돈 : 40만

-핸폰외부모님용돈: 40만

-보험 : 12만

-저축여력 : 120만원

※재무목표 : 결혼자금과 목돈( 4년후 결혼예정 )

1.재무진단

이00님 수입과 지출을 분석해보면 현재 적정선에서 지출을 하고 있지만 사회초년생으로서 분산하지않고 한곳에 집중적으로 저축을 하면 돈은 모이는 것 같지만 나이가 들면서 미래가치에 대한 준비가 않되기에 분산투자 하기로 했다.

즉 쓰면서 저축하는 소비성저축과 미래를 위해 투자하는 투자성저축으로 분산하기로 상담진행을 했다.

위험관리차원에서도 보험설계는 갱신형보험을 가입되어 있어서 점검이 필요했다.

2.재무설계

- 현재가치 결혼자금준비와 목돈마련, 비상자금준비

*4년후 결혼자금 4000만원준비 (기간4년후라서,1년단위로 저축하면서 재테크로 금리에서 부족한 수익률 보충하도록 권해준다)

*목돈마련은 물가상승률을 고려해서 투자로 자산을 불리는 투자성저축준비.

*급여생활자라서 비상자금준비함.

*매달지출에서 새는돈, 남는돈 활용하여 모으는방법을 제시해 드렸다.

이00님께서는 분산저축으로 인해 효율적저축을 만족해 하셨고. 지속적으로 추가되는 급여금액을 분산할수 있도록 관리해드림

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